Uwzględnianie czynników ESG i ryzyk klimatycznych w procesie podejmowania decyzji kredytowych i monitoringu ekspozycji kredytowych.

PROGRAM SZKOLENIA

Uwzględnianie czynników ESG i ryzyk klimatycznych w procesie podejmowania decyzji kredytowych i monitoringu ekspozycji kredytowych

DZIEŃ I – CZYNNIKI ESG I RYZYKA KLIMATYCZNE W ANALIZIE KREDYTOWEJ

Moduł 1. Znaczenie czynników ESG w działalności kredytowej

• • ESG w sektorze finansowym – istota czynników środowiskowych, społecznych i związanych z ładem korporacyjnym oraz ich znaczenie dla działalności kredytowej.
  • Wpływ czynników ESG na kredytobiorcę – oddziaływanie czynników ESG na sytuację ekonomiczną, finansową i operacyjną przedsiębiorstwa.
  • Znaczenie ESG dla ryzyka kredytowego – powiązanie czynników ESG z oceną zdolności kredytowej, wiarygodności kredytobiorcy i prawdopodobieństwa niewykonania zobowiązań.
  • Ćwiczenie praktyczne – identyfikacja czynników ESG: analiza przykładowego kredytobiorcy i wskazanie najważniejszych czynników ESG mogących wpływać na jego sytuację finansową i ryzyko kredytowe.

Moduł 2. Ryzyka klimatyczne i ich wpływ na kredytobiorców

• • Ryzyko fizyczne – skutki ekstremalnych zjawisk pogodowych, zmian temperatury, susz, powodzi i innych zjawisk klimatycznych dla działalności przedsiębiorstw.
  • Ryzyko transformacji – wpływ zmian regulacyjnych, technologicznych, rynkowych i zmian preferencji klientów związanych z przejściem do gospodarki niskoemisyjnej.
  • Wpływ ryzyk klimatycznych na ekspozycję kredytową – konsekwencje dla przychodów, kosztów, aktywów, płynności i zdolności kredytowej przedsiębiorstwa.
  • Ćwiczenie praktyczne – analiza ryzyka klimatycznego: ocena przykładowego przedsiębiorstwa pod kątem ryzyk fizycznych i transformacyjnych oraz określenie ich potencjalnego wpływu na zdolność do obsługi zadłużenia.

Moduł 3. Dane ESG wykorzystywane w analizie kredytowej

• • Rodzaje danych ESG – informacje środowiskowe, społeczne i dotyczące ładu korporacyjnego istotne z punktu widzenia oceny kredytowej.
  • Źródła danych ESG – informacje przekazywane przez kredytobiorcę, dane publiczne, raporty ESG, dane branżowe i inne źródła informacji.
  • Ocena jakości i istotności danych ESG – kompletność, wiarygodność, aktualność, porównywalność oraz adekwatność danych do profilu kredytobiorcy.
  • Ćwiczenie praktyczne – analiza danych ESG: uczestnicy otrzymują zestaw informacji dotyczących kredytobiorcy i identyfikują dane istotne dla oceny ryzyka kredytowego oraz wskazują informacje wymagające uzupełnienia lub dodatkowej weryfikacji.

Moduł 4. Uwzględnianie ESG w ocenie ryzyka kredytowego

• • Integracja czynników ESG z analizą kredytową – miejsce danych ESG w procesie oceny kredytobiorcy i podejmowania decyzji kredytowej.
  • Ocena istotności czynników ESG – identyfikacja czynników mających największy wpływ na ryzyko kredytowe w zależności od sektora i profilu działalności.
  • Wpływ ESG na warunki finansowania – znaczenie czynników ESG dla poziomu ryzyka, struktury finansowania, zabezpieczeń i warunków kredytowych.
  • Ćwiczenie praktyczne – ocena kredytobiorcy: analiza przypadku przedsiębiorstwa ubiegającego się o finansowanie i określenie, w jaki sposób zidentyfikowane czynniki ESG powinny zostać uwzględnione w ocenie kredytowej.

DZIEŃ II – DECYZJE KREDYTOWE I MONITORING EKSPOZYCJI

Moduł 5. ESG i ryzyka klimatyczne w procesie podejmowania decyzji kredytowych

• • Analiza ESG przed udzieleniem finansowania – identyfikacja najważniejszych czynników ESG i ryzyk klimatycznych na etapie oceny wniosku kredytowego.
  • Ocena wpływu ESG na decyzję kredytową – uwzględnianie wyników analizy ESG w ocenie ryzyka i podejmowaniu decyzji dotyczącej finansowania.
  • Działania ograniczające ryzyko ESG – warunki, zobowiązania, monitoring i inne mechanizmy ograniczające wpływ czynników ESG na ekspozycję kredytową.
  • Ćwiczenie praktyczne – przygotowanie rekomendacji kredytowej: uczestnicy analizują przypadek kredytowy, uwzględniają czynniki ESG i ryzyka klimatyczne oraz przygotowują rekomendację dotyczącą finansowania.

Moduł 6. Monitoring ESG i ryzyk klimatycznych w istniejących ekspozycjach

• • Cele i zakres monitoringu ESG – znaczenie bieżącej obserwacji czynników ESG po udzieleniu finansowania.
  • Wskaźniki i sygnały ostrzegawcze – identyfikacja zmian mogących wskazywać na wzrost ryzyka ESG lub pogorszenie sytuacji kredytobiorcy.
  • Aktualizacja oceny ryzyka – zasady reagowania na istotne zmiany czynników ESG, sytuacji finansowej i otoczenia kredytobiorcy.
  • Ćwiczenie praktyczne – monitoring ekspozycji: analiza zmian sytuacji przykładowego kredytobiorcy i identyfikacja sygnałów wskazujących na konieczność ponownej oceny ryzyka.

Moduł 7. Ocena ryzyka ESG w różnych sektorach gospodarki

• • Specyfika ryzyk ESG w poszczególnych branżach – różnice w ekspozycji na czynniki środowiskowe, społeczne i regulacyjne.
  • Sektory szczególnie narażone na ryzyka klimatyczne – identyfikacja branż i rodzajów działalności szczególnie podatnych na ryzyko fizyczne i transformacyjne.
  • Porównywanie profilu ryzyka kredytowego – wykorzystanie informacji ESG do oceny i porównywania kredytobiorców działających w różnych sektorach.
  • Ćwiczenie praktyczne – analiza porównawcza: porównanie dwóch kredytobiorców z różnych sektorów pod kątem czynników ESG i ryzyka klimatycznego oraz określenie, który z nich charakteryzuje się wyższym ryzykiem kredytowym.

Moduł 8. Zarządzanie ekspozycją kredytową z uwzględnieniem ESG

• • Identyfikacja zmian poziomu ryzyka ESG – rozpoznawanie czynników mogących prowadzić do pogorszenia jakości ekspozycji kredytowej.
  • Działania ograniczające ryzyko – zasady reagowania na zwiększone ryzyko ESG, w tym intensyfikacja monitoringu i aktualizacja oceny kredytowej.
  • Formułowanie wniosków i rekomendacji – wykorzystanie informacji ESG i klimatycznych do podejmowania dalszych działań wobec kredytobiorcy.
  • Ćwiczenie praktyczne – kompleksowa ocena ekspozycji: uczestnicy analizują przypadek istniejącej ekspozycji kredytowej, identyfikują czynniki ESG i ryzyka klimatyczne, oceniają ich wpływ na poziom ryzyka oraz formułują rekomendacje dotyczące dalszego monitoringu.

TEST WALIDACYJNY

Metoda walidacji: test teoretyczny jednokrotnego wyboru.

Forma: 20 pytań, każde z czterema wariantami odpowiedzi i jedną odpowiedzią prawidłową.

Zakres testu: czynniki ESG, ryzyka klimatyczne, dane ESG w analizie kredytowej, ocena ryzyka kredytowego, podejmowanie decyzji kredytowych oraz monitoring istniejących ekspozycji kredytowych.

Kryterium zaliczenia: minimum 70% poprawnych odpowiedzi, tj. 14 z 20 pytań.

Każdy uczestnik szkolenia otrzyma od organizatora materiały szkoleniowo - dydaktyczne w formie zeszytu uczestnika, który zostanie wręczonystacjonarnie na miejscu szkolenia.

Sala szkoleniowa spełnia warunki lokalowe oraz sprzętowe gwarantujące prawidłowe przeprowadzenie szkolenia tj. m.in. (stoły, krzesła, dostęp do sieci internetowej, flipchart, rzutnik multimedialny, laptop).

Usługa dofinansowana w minimum 70% ze środków publicznych jest zwolniona z VAT na podstawie § 3 ust. 1 pkt. 14 Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 20 grudnia 2013 r. w sprawie zwolnień od podatku od towarów i usług oraz warunków stosowania tych zwolnień(Dz. U. z 2020 r. poz. 1983) w związku z art. 82 ust. 3 Ustawy z dnia 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług ( Dz. U.z2022 r. poz.931).